经济日报：堵上责任险骗保漏洞

公安部日前发布10起全国保险诈骗犯罪专项打击典型案例，其中多起涉嫌雇主责任险保险诈骗。

雇主责任险以雇主为被保险人，当其雇员在工作中因意外事故或职业病导致伤残、死亡或其他损失时，由保险公司承担雇主的法定赔偿责任。这一保险既能降低企业用工风险、减少损失，也能加强工伤后对员工的经济补偿，有利于解决高危行业“招工难”“用工荒”问题，是我国职业伤害赔偿体系的重要组成部分。

在公布的案例中，犯罪团伙将员工伤情当作作案工具，通过伪造赔付协议、收条或者夸大损失、重复投保理赔等手段，骗取保险赔偿金。这些案件的涉案金额均在千万元以上，已经形成明显的造假产业链，不仅直接损害保险公司利益，抬高了保险产品价格，扰乱金融保险市场秩序，而且破坏和谐劳动关系，可能将雇主企业卷入法律诉讼，影响其声誉。更有一些犯罪嫌疑人在骗得赔偿后极力压榨受伤雇员，肆意侵占、截留理赔金，损害保险相对人合法权益。

这类犯罪高发，原因之一是雇主责任险涉及多个利益相关方，包括企业经营者、雇员、保险从业人员，投保人、受益人等，鉴定难度较高，且投保人和保险公司之间存在信息不对称。再加上一些保险公司间信息共享、承保审核和理赔调查等方面存在制度漏洞，给不法分子提供了可乘之机。

打击骗保，让责任险真正发挥保雇主、护雇员的作用，要加强科技赋能，突出大数据等新技术的运用。一方面，加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，行业联防联控，共同堵塞多头投保和重复理赔的漏洞；另一方面，金融监管、公安、医疗保障、市场监管之间实现跨部门的信息融合、资源共享、线索串并，提升疑点筛查、欺诈定位、资金追查的准确率，推动保险诈骗问题综合治理。

当然，反欺诈工作不能作为保险公司拖延理赔、无理拒赔的借口。过去，反欺诈、防骗保过于依赖理赔审核环节，保险公司应调整观念和工作程序，将反欺诈融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各环节，真正提升理赔质效和精准度。